كيف تحدد شركات التأمين النسب التي يدفعها الزبون؟ و كيف بإمكان شركات التأمين منافسة بعضهم البعض؟

أولا لابد للشركات من الالتزام بالاسعار التي تحددها هيئة الرقابة علي التأمين ، أما بالنسبة للنسب التي يدفعها الزبون ففي رأيي تحدد حسب العميل ودرجة الثقة اذا كان موظفا في مؤسسة معروفة او اتي عن طريق معرفة من موثوق فيمكن تقسيط النسب بشيكات آجلة الدفع

وبالنسبة للمنافسة فتاتي في شكل الخدمة المقدمة للزبون والتميز فيها مع سرعة الاجراء والدقة والايفاء بالتعويضات ان وجدت بسهولة دون تعطيل

السعر هو التكلفة التي يدفعها المؤمن له إلى شركة التأمين نظير تغطية الأخيرة لوحدة من الخطر, ويكون ثابتاً مهما اختلفت قيمة هذه الوحدة, ويمثل نسبة مئوية من مبلغ التأمين, ويختلف من تأمين لآخر, ويتجلى السعر في القسط الذي يدفعه المؤمن له لقاء قيمة التعويض سواء كانت جزئية أو كلية

تحديد الأقساط يأتي بناء علي الدراسة الاكتوارية وسياسة الاكتتاب في الشركة والمنافسة بين الشركات في جودة الخدمة مثل سرعة الموافقات  وسرعة وعدالة التعويضات

يتم ذلك بالأتى :-

 1/ عندما تستلم شركة التامين طلب التامين يقوم مكتتبى التامين بدراسة الطلب بصورة كافية ووافية أذا كان طالب التامين جديد بالنسبة للشركة ويتأكدوا من صحة البيانات الواردة بطلب التامين بعمل مسح ميدانى لموقع الخطر بواسطة موظف من الشركة فى حالة الاخطار الصغيرة أو تعيين مقيم للاخطار والخسائر محترف لدراسة الخطر واصدار التقرير والتوصيات فى حالة الاخطار الكبيرة والتى عادة"ما تتطلب ترتيب أعادة التامين مع معيدى التامين فى داخل البلد أو الاسواق العالمية لاعادة التامين

2/ أذا كان طالب التامين معروف لشركة التامين ويطلب التجديد تستند الشركة فى التقييم وتحديد السعر والشروط مستندة على أداء المؤمن له فى الاعوام السابقة

3/ بواسطة حساب الاحتمالات ومقارنة الخطر المراد تامينه بالأخطار المشابهة , هذا يساعد مكتتب التامين لتحديد السعر العادل وشروط التامين الاضافية المناسبة وكذلك نسبة التحمل التى يتحملها المؤمن له عن أى خسارة

4/ تنظر الشركة وتدرس الحالة المالية لمقدم طلب التامين حتى تتفادى مايسمى بالخطر الاخلاقى

5/ يدرس مكتتبى التامين السجل التامينى السابق من حيث حدوث الخسائر والطالبات بالنسبة للمؤمن له وللاخطار المشابهة بصورة عامة

وبتجميع كل هذه النقاط والمعلومات والدراسة يسنطيع مكتتبى التامين تحديد سعر التامين والشروط المناسبة لتغطية الخطر المعين

 أما بالنسبة للمنافسة فان سوق التامين حر ويتمتع بالمنافسة الكاملة بين الشركات ويصبح الفيصل بينها هو الاداء الجيد وتفضيل طالبى الخدمة

ولكم جزيل الشكر